「信用情報に傷があると賃貸審査に影響があるって本当…？」
信用情報に傷があることが原因で、賃貸審査が通過できないのではと不安を感じている方は少なくないでしょう。
本記事では、賃貸審査に信用情報の傷が関与するケースと対処法について詳しく紹介していきます。
賃貸審査を通過させやすくするポイントについても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
- 賃貸審査に信用情報が関与するケース
- 信用情報の傷を確認されない方法
- 審査をスムーズに突破するためのコツ
目次
賃貸の審査に信用情報が関与するケース
信用情報に傷があると必ず賃貸審査に悪影響があるわけではありません。
信用情報が賃貸の審査に関与する代表的なケースは、以下の通りです。
賃貸の審査に信用情報が関与するケース
- 借金があることがバレるケース
- 事故情報を確認され傷がバレるケース
- 共有情報から確認されるケース
信用情報の確認だけでなく、他社との情報の共有も行っていない独立系の保証会社であれば、賃貸の審査に信用情報が関与することはありません。
しかし信販系や協会系の保証会社が審査を担当している場合には、信用情報が影響する可能性があります。
借金があることがバレて家賃の支払い能力を不安視されるケース
賃貸審査時に信用情報から借金があることがバレると、家賃の支払い能力を不安視される場合があります。
借金を抱えている方は、返済で家賃を滞納するリスクがあるからです。
借金がある方は、借金を抱えていない方と比較して支払い能力を低く見られる傾向があるため、審査を受ける際はできる限り家賃を低く抑えることが大切です。
最低でも月収の1/3以下、可能な場合は月収の1/4以下に家賃を抑えることを意識して物件を選択すると良いでしょう。
リボ払いやカードローンの事故情報を確認され傷がバレるケース
賃貸審査では、保証会社が信用情報を照会する場合があります。
審査時にリボ払いやカードローンの事故情報を確認された場合、信用情報の傷がバレる場合があり、傷がバレると審査で不利に働きます。
過去に金融トラブル経験があり、信用情報に傷がある方は注意が必要です。
信用情報の傷は、一度ついてしまうと一定期間履歴として残り続け、時間の経過以外で消すことはできません。
信用情報に傷があると把握している方は、独立系保証会社のように信用情報を確認しない会社が審査を行う物件に絞ってお部屋を探すと良いでしょう。
過去のトラブルや滞納歴を共有情報から確認されるケース
協会系や信販系の保証会社が審査を担当している物件の場合、過去のトラブルや滞納歴を共有情報から確認される場合があります。
LICCやCGOといった賃貸保証会社の協会に加盟している会社では、同じ協会に加盟している会社間で過去にトラブルを起こした方と過去に家賃を滞納した方の情報を共有しています。
協会加盟会社で滞納やトラブルを起こした経験がある方は、LICCやCGOに加盟するほかの保証会社の審査でも影響があると考えて良いでしょう。
賃貸審査に信用情報の傷を確認されない方法は？
信用情報に傷がある方でも、賃貸審査は突破できます。
賃貸審査で信用情報の傷を確認されないための方法を紹介します。
信用情報に傷がある方でも賃貸を契約する方法
- 信用情報の傷が削除されるのを待つ
- 独立系の保証会社を利用する
- 大家さんと賃貸契約を結ぶ
- クレジットカード払いの物件を避ける
最もおすすめの方法は、独立系の保証会社を利用する方法です。
信用情報の傷が削除されるのを待つ
信用情報の傷である事故情報は、滞納や延滞を解消してからおおよそ5～10年で削除されます。
一生残り続けるものではなく時間の経過で消えるので、傷がついてから時間が経過しているなら、傷が削除されるのを待ってみるのも良いでしょう。
滞納や自己破産をしたのが最近ではなく10年前20年前であれば、現在も事故情報が登録されている可能性は低いと考えられます。
独立系の保証会社を利用する
保証会社を利用する方は、できるだけ独立系の保証会社を利用することがおすすめです。
信販系の保証会社では信用情報が確認されますが、独立系であれば信用情報の確認が行われないからです。
保証人を立てられず保証会社の利用を想定している方は、お部屋を選ぶ際に何系の保証会社が利用できるのかに注目してみてください。
大家さんと賃貸契約を結ぶ
大家さんと直接賃貸契約が結べる物件であれば、保証会社の契約は不要なため信用情報がチェックされることはありません。
信用情報に傷がある方は、大家さんと直接契約が結べる物件も検討してみると良いでしょう。
大家さんと直接契約できる物件は、基本的にお部屋探しサイトでは探せないので、町の不動産屋で直接聞いてみてください。
なお、大家さんと直接契約する場合、保証会社が不要な代わりに保証人を立てる必要があります。
クレジットカード払いの賃貸物件を避ける
クレジットカードの滞納歴がある方は、クレジットカード払いが必須の物件は避けましょう。
クレジットカード払いが必須の物件では、家賃の支払いに必ずクレジットカードを使用し、クレジットカードを持っていない方はカード発行の審査を追加で受ける必要があります。
利用する保証会社が何系であっても、カード発行の審査が挟まると確実に信用情報がチェックされます。
賃貸審査に関与する信用情報機関
賃貸審査に関与する信用情報機関は、JICCとCIC、KSCの3つです。
| 社名 | JICC | CIC | KSC |
|---|---|---|---|
| ネット申し込みページ | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 郵送時の送付先 | 東京都港区芝公園2-4-1 芝パークビルB館4階 株式会社日本信用情報機構 開示窓口 | 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階（株）シー・アイ・シー 郵送開示センター | 東京都千代田区丸の内1-3-1 一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター |
JICC
スマホから開示申し込みを行う手順は以下の通りです。
CIC
スマホから開示申し込みを行う手順は以下の通りです。
KSC
スマホから開示申し込みを行う手順は以下の通りです。
賃貸契約がスムーズに通りやすくなるポイント
賃貸契約がスムーズに通りやすくなるポイントを紹介します。
賃貸審査がスムーズに通りやすくなるポイント
- 家賃を手取りの1/4以下に抑える
- 支払い能力の高い保証人を立てる
- 丁寧な言動を心がける
- 預貯金残高証明を審査に提示する
- アリバイ会社を利用する
家賃を手取りの1/4以下に抑える
審査では、家賃が手取りの1/4以下に収まっているかが基準となっており、基準を上回ると審査に落ちる確率が上がります。
お部屋を選ぶ時は、自分の月収に見合った家賃のお部屋を選びましょう。
| 月収 | 家賃の目安 |
|---|---|
| 12万円 | 3万円 |
| 16万円 | 4万円 |
| 20万円 | 5万円 |
| 22万円 | 5.5万円 |
| 24万円 | 6万円 |
支払い能力の高い保証人を立てる
賃貸審査は、保証人を立てた方が審査の難易度が下がります。
保証人がいれば、家賃の滞納が起こっても保証人から回収できるからです。
可能な場合はできる限り支払い能力の高い親族を保証人として設定することがおすすめです。
社会人として働いている両親や兄弟がいる方は、事情を話して相談してみましょう。
丁寧な言動を心がける
不動産屋では相談に来た方の身なりや言動をチェックしているため、不動産屋に訪れる際は、言動や服装に注意する必要があります。
お部屋の相談に行く際や電話の対応をする際は、発言や態度、身なりに気をつけましょう。
高圧的な態度の方や常識のない発言をする方には、不動産屋の方もお部屋を貸そうとは考えません。
預貯金残高証明を審査に提示する
収入が安定していない職業に就いている方は、預貯金審査を選ぶ選択肢もあります。
預貯金診査とは、月収ではなく貯金残高で支払い能力を証明する方法です。
家賃1年分相当の貯金があれば、預貯金審査を突破できる可能性があります。
| 家賃 | 貯金額の目安 |
|---|---|
| 5万円 | 60万円 |
| 6万円 | 72万円 |
| 7万円 | 84万円 |
アリバイ会社を利用する
賃貸審査の通過が困難な方は、アリバイ会社の利用がおすすめです。
アリバイ会社とは、審査時に利用できるアリバイを提供する会社で、利用することで有利な職業や年収がある体で審査を受けられるようになります。
アリバイの提供以外にも、保証人紹介や緊急連絡先代行などの審査を有利にするサービスを提供しています。
賃貸審査と信用情報の関係についてよくある質問
最後に賃貸審査と信用情報の関係についてよくある質問を紹介します。
今回紹介するのは下記の4つの質問です。
賃貸審査の際に借金があることはバレますか？
借金を抱えている方の中には、賃貸の審査で家族に内緒にしている借金がバレないか不安を感じている方もいるかと思います。
借金を抱えていたとしても審査の際に家族や友人にバレることは絶対にありません。
何故かというと審査に落ちた場合落とされた理由は教えてもらえないからです。
そもそも借金の有無は賃貸の審査にほとんど影響してきませんが、仮に借金が理由で審査に落ちたとしても誰かにバレることはないので安心してください。
賃貸契約の審査で信用情報は見られるのか？
信用情報は、賃貸契約の審査において見られる場合と見られない場合があります。
信販系の保証会社が審査を担当する物件では必ず確認されますが、以下のようなケースであれば信用情報は見られません。
信用情報を見られないケース
- 独立系保証会社が審査を実施する場合
- 協会系保証会社が審査を実施する場合
- 保証会社と契約しない場合
あらかじめ自分の信用情報にネガティブな記録があることを把握している方は、独立系や協会系保証会社が審査を実施する物件に絞ってお部屋を探すと良いでしょう。
賃貸審査にクレジットカードの滞納は影響しますか？
影響するパターンと影響しないパターンがあります。
影響するパターンは、信販系の保証会社の利用が必須となっている場合で、影響しないパターンは、信販系の保証会社を利用しなくて良い場合です。
なぜ信販系の保証会社の利用が必須だとクレカの滞納が影響してくるのかというと、信販系の保証会社とはクレジットカードの発行を行っている会社だからです。
ここ数年以内にクレカの滞納経験がある方は、信販系の保証会社は利用を避けましょう。
ブラックリストで賃貸契約できた事例はありますか？
ブラックリストに掲載されている方でも、お部屋を借りられた事例はたくさんあります。
そのため、自分がブラックリストに入れられている可能性が高い場合であっても、探せば必ずどこかしらのお部屋は借りられると考えられます。
審査に落とされてしまっても諦めずに次を探してみましょう。
なお、ブラックリストに掲載されているかどうかは自分でも簡単に確認が行えるため、不安な方は確認してみることがおすすめです。
賃貸審査に通らない人はどんな人ですか？
賃貸審査に通らない人の特徴は、以下の通りです。
賃貸審査に通らない人の特徴
- 家賃に対して収入が見合っていない
- 不安定な仕事をしている
- 過去に家賃の滞納歴がある
- 金融事故歴がある
- 保証人がいない
- 無職や求職中で収入がない
賃貸審査では、安定して家賃を支払い続けられるのかと、隣人トラブルを起こさないかを確認されます。
収入が不安定だったり性格を問題視されたりすると審査に落とされます。
【まとめ】信用情報に傷があると賃貸審査に落ちる？
本記事では信用情報に傷があると賃貸審査に落ちるのかについて紹介しました。
基本的には信用情報に傷があったとしてもそれを理由に審査に落とされることはありません。
しかし信販系と呼ばれる保証会社を利用してしまうと、信用情報をチェックされる可能性が高いので注意しましょう。
過去に滞納をしている場合は独立系と呼ばれる審査がゆるい保証会社を利用することがおすすめです。
