賃貸審査に借金があると借りられない？クレジットカードの滞納歴がある場合の対処法なども解説

「賃貸審査に借金があると借りられない…？」
借金を抱える方の中には、借金が原因で入居審査に落ちないか不安を感じている方も少なくないでしょう。

本記事では、賃貸審査に借金があると借りられないのかについて詳しく説明していきます。
借金を抱えた状態で入居審査を受ける予定がある方は、ぜひ参考にしてください。

賃貸審査に借金が関与する事例

借金があるからといって、必ずしも賃貸審査を通過できないわけではありません。
借金の有無は審査の対象外とされているケースがほとんどで、確認が行われる場合にも借金によって家賃を滞納しないか判断されます。

賃貸審査に借金が関与する事例をまとめて紹介します。

信販系保証会社で事故情報が確認された事例

信販系保証会社を利用すると、入居審査時に必ず信用情報の事故情報の記録を確認されます。
信販系の保証会社では、事故情報の記録の有無から家賃滞納リスクがないかを判断しているからです。

クレジットカードローンの返済や消費者金融からの借り入れを滞納している場合、信販系保証会社を利用すると事故情報が問題視されます。

あらかじめ信用情報に事故情報の記録があると把握している時は、信販系保証会社の利用を避けることがおすすめです。

信用系保証会社で滞納歴が確認された事例

信用系保証会社を利用すると、同じ協会に加盟する他社での滞納歴を必ず確認されます。
信用系に分類されるLICCやCGOに加盟する保証会社では、滞納歴やトラブル歴の有無を重要視しているからです。

過去に家賃を滞納した経験がある方は、滞納時に利用していた保証会社を調べて、信用系の保証会社ではないか確認しておくと良いでしょう。
家賃の滞納経験があっても、信用系以外の会社での滞納であれば、信用系の審査に影響はありません。

保証会社の種類と借金による審査への影響

お部屋を借りる際は、保証会社によって審査の難易度が大きく変わります。
借金を持っていると審査に通過しにくくなる保証会社も存在しているため、お部屋を借りる際は意識してみましょう。

下記からは、それぞれの種類について詳しく紹介していきます。
それぞれに当てはまる会社も紹介しているので、お悩み中の方はぜひ参考にしてください。

①信販系｜借金がある人には1番審査が厳しい

保証会社の中でも、信販系と呼ばれる種類に分類される会社は特別審査が厳しいと知られています。
有名な信販系の保証会社は、下記の通りです。

信販系では、審査の際に各種料金の滞納状況やカードローンの利用歴などを確認しています。
過去にクレジットカードを滞納している方は、信販系が審査を実施するお部屋に申し込むと高確率で落とされます。

特別メリットは存在しないため、心当たりがある方は利用を避けた方が無難です。

②LICC加盟｜滞納履歴がある人には厳しい

LICCとは一般社団法人全国賃貸保証業協会のことで、加盟会社は会社同士で滞納履歴やトラブル歴などの懸念材料になり得る情報を共有しています。

そのため、LICCに加盟会社で滞納歴がある場合は、高い確率で落とされます。

一度でも滞納をしてしまうと、約5年間は履歴が残るので注意が必要です。
滞納に心当たりがある方は、独立系を検討してみましょう。

③独立系｜審査が緩く借金のある人も通りやすい

保証会社の種類の中でも、独立系と呼ばれる種類に分類される会社はほかと比べてかなり審査がゆるめです。
有名な独立系保証会社は、下記の通りです。

独立系は、会社ごとに独自の基準で審査を行うため、過去に滞納歴がある方や借金を抱えている方でも審査に通過しやすい傾向があります。

もしも既に一度お部屋の審査に落ちてしまった方は、審査がゆるく借金のある人でも通過できる独立系の物件を選んでみましょう。

独立系では、過去に無職やフリーターの方も通過できた実績があります。

賃貸審査に借金が原因で落ちる理由

基本的には、借金があるからといって審査に落とされることはありません。
しかし場合によっては、借金があることで審査に落とされてしまうケースもあります。

賃貸審査に借金が原因で落ちる理由は、以下の通りです。

過去に家賃やクレジットカードを滞納したことがある

家賃やクレジットカードの支払いは数か月遅れると信用情報に記録されるため、過去に滞納経験がある方は、利用する保証会社によって落ちる確率が上がります。

過去の家賃やクレジットカードの滞納が審査に影響を及ぼすケースは、信用情報に記録が残っている状態で信用情報をチェックする会社の審査に申し込んだ場合と、家賃を滞納した際に利用していた会社の審査を受ける場合です。

家賃やクレジットカードの滞納経験がある方は、滞納した会社や審査で信用情報を確認する会社の利用は避けましょう。

借入額が多く家賃の支払いが難しい

審査を行う会社によっては、借金の借入金額から家賃を支払うことが難しいと判断され審査に落とされることがあります。

例えば手取り月収が20万円なのに家賃が8万円の物件に申し込むと、借金の返済もあるのに滞納せず家賃を支払い続けられるのかと不安視されるでしょう。

借入金額が多い方は、最悪の場合借金の返済で家賃の支払いが厳しくなることも考えられるので、できる限り家賃の安い物件を契約することがおすすめです。
家賃が安い物件を選んだ方が、審査の通過も簡単です。

事故情報に登録されている

借金の返済に遅れた経験があり、信用情報に事故情報が登録されている方は、信用情報の確認が入る信販系の保証会社に申し込むと高確率で審査に落とされます。

独立系の保証会社であれば信用情報のチェックは行われないため、事故情報が登録されている方はできる限り独立系の保証会社を利用できる物件を選びましょう。

各保証会社が申込者の事故情報をチェックしているかどうかは、「会社名　審査」といったワードで検索をかければ簡単に確かめられます。

自己破産歴がある

自己破産歴がある方は信用情報に自己破産をした記録が残されており、信用情報の確認が行われる保証会社に申し込むと高確率で落とされます。
信用情報の確認は、信販系の保証会社を利用した際のみ実施されます。

信用系や独立系であれば基本的に信用情報の確認は行われないため、信用系または独立系の保証会社が利用できる物件を選択すると良いでしょう。

自己破産の記録は、5年ほど経過することで消えるので、信用情報から自己破産歴が削除されるのを待つこともおすすめです。

賃貸審査に借金が原因で落ちた際の対処法

賃貸審査に借金が原因で落ちた際の対処法を紹介します。
簡単に行える対処法としては、以下のような方法があります。

借金がない親族に代理契約してもらう

もしもお部屋を変えて何度も審査を受け直しているにも関わらず、審査を通過できないのであれば、親や兄弟などの借金を持っていない親族に代理契約してもらうことをおすすめします。

賃貸審査は入居者ではなく契約名義人が審査対象のため、親族に代理契約を頼めれば入居者である自分の借金が審査に影響しなくなります。

代理契約は物件のオーナーの許可をとれば簡単に行えるので、借金がない親族を頼れる方は代理契約で審査に申し込む方法も検討してみると良いでしょう。

保証会社の審査がない物件に申し込む

借金が影響するのは、保証会社が実施している審査だけです。
そのため、保証会社の利用が必須ではない物件を選べば、借金が賃貸審査に影響を及ぼすことはありません。

連帯保証人をたてられる方は、お部屋を探す際に保証会社の利用が必須ではない物件を中心に探してみると良いでしょう。
なお、保証会社の利用が不要な物件を契約するには、必ず連帯保証人をたてる必要があります。

家賃を前払いする

物件によっては家賃を前払いすることで、借金があっても契約を認めてもらえる場合があります。
現状借金を抱えているけれど、家賃をまとめて前払いできる貯金がある方は、家賃の前払いが可能なことを伝えて交渉すると良いでしょう。

前払い時に求められる金額は物件によって異なりますが、1年～2年分程度まとめて支払えれば支払い能力の証明になります。

敷金を割り増しして払う

物件によっては、敷金や礼金を割り増しして支払うことで、借金があっても契約を認めてもらえる場合があります。

入居審査申し込み時に、大家さんから敷金や礼金の割り増しを提案された時は、検討してみることをおすすめします。

申込者に合わせて敷金や礼金を1ヵ月分増やすといったことは一般的なことであり、事前に説明があれば違法行為ではありません。

審査が緩い物件に切り替える

借金が原因で審査に落ちた時は、審査がゆるい物件に切り替えて申し込むことをおすすめします。

シェアハウスは一部の設備を住民で共有する必要がありますが、一般的な賃貸と比較して審査が簡易的な傾向があり、借金の有無や信用情報までは確認されないことがほとんどです。

UR賃貸住宅は、入居審査がない代わりに収入や国籍などのお申し込み資格に該当していれば、誰でも契約できます。

アリバイ会社を利用する

アリバイ会社とは、入居審査で見られる職業や収入に関するアリバイを提供してもらえるサービスです。
アリバイ会社を利用すれば、管理会社や大家さん、保証会社が求める入居基準をすべて満たせている体で審査を受けられます。

無職やフリーターのように審査の突破が困難な属性の方でも、審査で有利な会社勤めという設定で審査を受けられるので、入居審査に連続して落ちている方は、アリバイ会社の利用を検討してみてください。

アリバイ会社は3～5万円前後の費用で利用でき、審査で利用しても見破られることはほとんどありません。

借金が有っても賃貸審査に通るためのコツ

借金を抱えている方がお部屋の審査通過率を上げるためのコツを紹介します。
すぐにでも取り入れられる簡単な対策方法は、以下の4つです。

それぞれ解説していきます。

①借金が有ることを不動産屋に伝えておく

お部屋を借りる際は、不動産屋に借金があると正直に伝えることがおすすめです。
事前に打ち明けておくことで、審査に通りやすい独立系の保証会社が利用できる物件を紹介してもらえる可能性があるからです。

審査の通過率は保証会社によって大きく変わります。
正直に話さなければ、審査が厳しい物件を紹介されるケースもあるので注意しましょう。

不動産屋はお部屋を探している方の味方で、借金があると打ち明けても審査が不利になることはありません。

②就職が決まっている場合は内定通知書を出す

現在無職の方や学生の場合は、一般的な社会人と比べて審査の通過が難しくなります。
無職の方や学生の方は経済力に不安があると思われてしまうからです。

もしも現在は働いていないけど内定は決まっているという状態でお部屋探しをする際は、内定通知書を提出し収入の目途が立っていることを伝えましょう。

内定が決まっていても証明書類を提出しなければ、無収入の職業無職として扱われます。

③貯金残高で支払い能力の高さを示す

現在無職の方や求職活動中で収入がない方は、支払い能力が不足していると思われ審査に落ちやすくなります。

無職期間にどうしても次の住まいを決める必要があるのであれば、貯金残高のコピーで審査を受けられる「預貯金審査」の利用がおすすめです。

預貯金審査では、収入の代わりに預金残高で審査が行われ、無収入の方でも当分の家賃に相当する預貯金を持っていれば審査に通過できます。

④不動産会社での態度や身なりに気をつける

不動産屋の方はお部屋を借りに来た方の身なりや態度もチェックしているため、不動産屋に来店する際、身なりや態度の気を遣うだけでも審査通過率は上げられます。

来店する際にTPOを考えていないような汚い服装や失礼な言動があると、それだけで審査に落ちかねないので注意が必要です。

相談に行く際は身なりと態度、発言に注意を払いましょう。

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賃貸審査で借金に不安がある人のよくある質問

最後に、賃貸審査で借金に不安がある人からよくある質問をまとめて紹介します。
今回紹介するのは、以下の3つの質問です。

借金を抱えた状態で賃貸審査を受けることに不安を抱えている方は、ぜひ参考にしてください。

借金を滞納していると賃貸審査に落ちる？

借金を滞納すると信用情報に金融事故情報が記録されるので、入居審査に影響する場合があります。
信用情報を確認する信販系保証会社の利用が必須の物件では、落ちる可能性が高いと考えられます。

審査に落ちないためには、利用する保証会社が重要です。
以下のような物件であれば、借金を滞納していても落ちる心配はありません。

賃貸審査で借金はバレる？

信販系と呼ばれる保証会社では、申込者の信用情報をチェックしているため、クレジットカードローンや消費者金融からの借り入れの滞納があると審査時にバレます。

しかし、独立系に分類される保証会社や保証会社の利用が不要な物件の審査であれば、借金があっても審査に影響することはありません。

借金を抱えた状態で賃貸審査に申し込む際は、信販系保証会社の利用が必須となっている物件は避けると良いでしょう。

借金を滞納中でも賃貸は借りれる？

借金は必ずしも入居審査に影響するわけではありません。
借金の有無が一切審査に影響しない物件も存在するため、物件選びで失敗しなければ借金滞納中でも賃貸を借りられます。

借金の滞納が入居審査に影響するのは、信販系の保証会社を利用する場合のみです。
物件選びの際には、利用できる保証会社をよく確認して信販系保証会社の利用を必須としている物件は、避けると良いでしょう。

【まとめ】賃貸の入居審査には借金はほとんど関係ない

本記事では、借金があるとお部屋の審査に落ちるのかについて紹介しました。
借金はお部屋の審査の対象外です。

借金を抱えている状態であってもお部屋を借りることはできます。
家賃を払えるだけのお金があれば、無職でもフリーターでも借金があってもどこかしらのお部屋は借りられるので、連続で落とされたからと言って落ち込む必要はありません。

気にせず次の物件の審査を受けていきましょう。